Have a bunch of CSV files in a folder and want to merge or combine them to one big file? Follow these simple instructions to combine multiple CSV files in to one spreadssheet using Microsoft Excel (2016 or above).

What you need?

• A folder with CSV files (click here to download sample files, if you need some)
• Microsoft Excel (2016 or above version)

Method 1: Merge CSV Files using Power Query (Recommended)

This is by far the easiest and quickest way to combine data from CSV files in a folder using Excel.

Follow these steps:

1. Close any opened CSV files: Before proceeding, close any of the opened CSV files. Make a note of the folder path too.
2. Open Excel and make a new file: This will be our merged CSV data file. Here, we will setup Power Query to combine all the files.
3. Go to Data Ribbon > Get Data and click on From Folder

Paste the folder path or navigate to the folder and click “select”.

4. For simple CSV files: If your CSVs are already clean and you just want to merge them, select the Combine > Combine & Load option.
5. For complex CSVs or if you need to clean-up data before merge: Select the Combine > Combine & Transform Data option. This will open up “Power Query Editor” so you can clean up data or apply “transformations”.

6. Click “OK” in the next screen: This next screen shows a sample of your data (usually the first file) so you can confirm to Excel how your data looks. If your delimiter is not comma (for example, you have TSV files instead of CSV), you can also tell Excel about that using this screen.

7. If you selected “Combine & Load” option: Your merge is done! The combined data from your CSV files is now loaded into Excel. This is how it will look (see below). You can use the “Source name” column to figure out which file each row came from.

For “Advanced” Merge Scenarios – Combine & Transform Data

If your CSV files are not so simple or you want to further clean-up data after merging, you can follow these steps.

Select the “Combine & Transform Data” option in after Step 3 (ie once you point the folder). This will take you to Power Query editor (after you confirm the file details, as shown in step 6 above).

Once you are in Power Query Editor screen, you can apply any data clean-up and transformation steps on your data easily. I will share a few examples below. But refer to my Power Query tutorial page or video for detailed information on how to use Power Query for data cleaning and transformations.

Example 1: Removing the “Total” column from merged CSV files

Let’s say you don’t want the “total” column from these merged budget files. In the Power Query editor, right click on the “total” column and select “remove”. This will remove the total budget column. Don’t worry, it is not going to remove data from original CSV files. But when you merge the data, you won’t just see the “total” column.

Example 2: Reshaping the 12 columns to month & value column structure

While the 12 monthly column structure works best for gathering budget data, it may not be ideal for data analysis. So let’s reshape our merged data to a format like this:

• File name
• Budget Category
• Month
• Budget value

Essentially, each row of the data in original CSV file becomes 12 rows in merged file. This process is caleld “unpivoting”. It looks like this:

To unpivot data in Power Query Editor:

1. Select the file name & cost category columns (and any other columns you want to retain).
2. Tip: You can hold Shift or CTRL to multi-select columns in Power Query Editor.
3. Right click on the selected columns and select “Unpivot other columns” option.

This will replace the 12 monthly columns with a new “Attribute” and “Value” columns. These are nothing but our Month and Budget columns!

Renaming the columns: You can double click on the column header and rename it to Month and Budget.

Load combined CSV data to Excel:

When you finish the data clean up and transformations you want to do, go to the Home ribbon in Power Query editor and click on “Close & Load” to bring the finalized data to Excel.

Why this method is the best?

I have been using (and advocating) Power Query for more than 10 years. I can’t tell you how much time and effort this little trick has saved me. Here are my top reasons for why Power Query is the best way to merge CSV files.

• Fully Dynamic: You don’t need to worry about changing files or growing (or even shrinking) data. Once you properly set up the Power Query connection, your data will be merged automatically even if there are 1000s of files.
• Automated: One of the biggest challenges with data merges like this is that your raw data files change often. With Power Query, updating the “merged” dataset is really simple. Open the merged file, right click anywhere on the merged data table and select “Refresh” to automatically update the merged CSV data.

• Works even if the columns are out of order*: This method works just as perfectly even if your CSV files have columns in jumbled order, as long as the column headings are same across files. That means if file 1 has “Cost category” as column 1 and file 3 has “Cost category” as column 14, the merge still works, as the column heading is matching in both cases. I talk about how to deal with more complex situations of mismatched headers in this video.

Other ways to combine or merge CSV files with Excel

We can also use below techniques to merge CSV files with Excel (I prefer Power Query btw).

• Using VBA Macros to combine CSV files: Excel’s own coding language – VBA offers a powerful and proven way to combine multiple files (CSV, Text or even other Excel files) and get merged data in one place. This is an advanced method and not really recommended for beginners. Refer to this article for a detailed step-by-step instruction on how to combine data with Excel VBA
• Manual Copy Pasting: For something quick and dirty, you can also manually open the CSV files and copy paste the data into master Excel file. This is an error-prone and labor intensive process and should only be used in one-off cases.
• Command Line Utilities: As CSVs are just text files, you can also use a simple command line utility to combine multiple CSVs to one file. This has the disadvantage of repeating headers and not working when the headers don’t match up or columns don’t align. Here is the command for Windows. This combines the CSV files in the sub-folder “merge csv” to a new file named “combined_file.csv”.

copy /b "merge csv"\*.csv combined_file.csv

• Using online tools: Plenty of online tools offer CSV merge functionality. You can upload your files on these websites and they will combine them for you. I suggest checking the privacy policies of these websites and using them only if you can’t apply Power Query or VBA or manual methods. Here are a few that offer this service: MergeCSV, CSV Combiner

Best Practices when Merging CSV Files (with PQ in Excel):

• Columns should match (need not be in same order): The merge options in Power Query work best if your columns match, even if they are out of order across files.
• Keep the folder clean: By default, Power Query is going to combine all the files in the folder you point to. So keep the folder clean and tight. Don’t copy or create files in the folder that you don’t want to merge.
• Close files before refresh: Power Query refresh can fail or miss the files if you keep them open when updating the query. So close everything before you hit refresh.
• Data Format Issues (especially with Dates): If you have CSVs containing dates and these files use different date formats, the merged file can be a mess and throw date formatting issues. Synchronize date and currency formats across files before merging them to avoid such data format issues.

In conclusion – Use Power Query to Merge your CSVs

Excel’s own Power Query offers a superior, easy and automatic way to combine CSV files. It works beautifully even when combining 1000s of files. For a recent client project, I combined 340 different budget files with Excel Power Query in under 10 minutes. Needless to say, the client’s jaw dropped when they saw the demo!

But for whatever reason, you can’t use Power Query, try either VBA or command line utilities or one of the online CSV combine options.

Bonus: Sample Files & CSV Combine Template

If you need a hand with combining CSV files, download my sample data files and CSV combiner template using below links. Unzip the files and adjust folder path in Power Query (source step of the merged query) to make it work with your computer’s path.

• CSV Combiner Template
• Raw Data CSV Files

Resources on Power Query

If you want to learn a bit more about what Power Query can do for your data problems, check out below resources:

• Power Query Tutorial with 4 AWESOME Examples
• Combine multiple Excel files with Power Query
• How to extract common values between two tables in Excel?
• Learn Power Query for Excel in 15 minutes – Video

The post How to Merge Multiple CSV Files in Excel (Step-by-Step Guide) appeared first on Chandoo.org - Learn Excel, Power BI & Charting Online.

Do you want to enable developer ribbon and use VBA in Excel? Follow these simple steps:

Step 1: Right click any ribbon name

Step 2: Select “Customize Ribbon”

Step 3: This opens the Excel Options. From here, Check the “Developer” option in the right side panel

Step 4: Click ok.

Your developer ribbon is now enabled. You can use it to record macros, view VBA Editor and customize code. You can use the developer ribbon to access form controls or spreadsheet properties window.

See the whole process in this quick video.

Related: How to use VBA in Excel?

If you want to learn VBA coding, check out my free 4 part VBA tutorial. Learn how to write macros and build automations with VBA in Excel.

• Part 1: What is VBA and how to get started with it in Excel?
• Understanding variables, conditions in VBA
• How to use cells, ranges and objects in VBA
• Your first VBA Project – a full app with Excel

The post How to enable developer ribbon in Excel? appeared first on Chandoo.org - Learn Excel, Power BI & Charting Online.

How to highlight top or bottom numbers in Excel lists. Highlight winning numbers in list of lottery tickets Videos, Excel file

How to highlight duplicate values in Excel lists. Colour duplicate records entire row. Hide duplicate labels in worksheet reports.

You want to check two conditions with Excel IF function? You’ve come to the right place.
IF is one of Excel’s most popular and versatile functions. But things get exciting when you start combining it with multiple conditions — especially using AND, OR, nested IFs, and even blending it with SUMIFS.

In this article, let me show you how to write IF formulas with a real-life example using a sales dataset, depicted below. Click here to download the data file.

Example 1: Excel IF Statement Two Conditions Using AND

Scenario: You want to check if a sale happened in the North region and if the revenue is more than 2000.

=IF(AND(G4>2000, C4="North"), "Yes", "No")

What this does: If both conditions are true, it says “Yes”. If even one fails, you get “No”.

This is perfect for filtering VIP-level sales in specific territories.

Example 2: IF with Date Condition

Scenario: You want to see if the salesperson is Bob and the sale happened before April 15, 2025.

=IF(AND(D4="Bob", B4<DATE(2025,4,15)), "Yes", "No")

? DATE(2025,4,15) ensures your comparison stays clean even if the actual cell has time info baked in.

Example 3: Bonus Calculation Using IF + Arithmetic

Scenario: You want to calculate bonus:

• If revenue > 3000 and units sold > 35 ? 5% bonus
• Otherwise ? 3% bonus

=IF(AND(G4>3000, F4>35), 5%, 3%) * G4

This is a very common use-case: checking two values to decide payout level.

Example 4: Multiple OR Conditions Inside IF

Scenario: Approve if either region is North or South, and salesperson is either Alice or Bob.

=IF(AND(OR(C4="North", C4="South"), OR(D4="Alice", D4="Bob")), "YES", "NO")

? Combine AND and OR when you need multiple “paths” to approval.

Example 5: Categorizing Using Nested IFs and Between

Scenario: Label accounts based on revenue:

• Over 4500 ? “Major Account”
• Between 3000 and 4500 ? “Key Account”
• Else ? “Normal Account”

=IF(G4>4500, "Major Account", IF(AND(G4>=3000, G4<=4500), "Key Account", "Normal Account"))

Nested IFs are a good fit when you have tiered logic like this.

[Learn how to write BETWEEN Condition in Excel]

Example 6: Day of Week Based Label

Scenario: Label the day based on when the sale occurred:

• Monday–Wednesday ? “Start of Week”
• Thursday–Friday ? “Mid Week”
• Weekend ? “Weekend”

=IF(WEEKDAY(B4,2)<=3, "Start of Week", IF(WEEKDAY(B4,2)<=5, "Mid Week", "Weekend"))

Note: WEEKDAY(date, 2) makes Monday = 1 and Sunday = 7.

Bonus: Beyond IF – Using Conditions in SUMIFS

IF is great when you’re checking one row at a time. But if you want to sum based on multiple filters, use SUMIFS.

SUMIFS Examples: Total revenue from North region and Bob: =SUMIFS(G4:G33, C4:C33, "North", D4:D33, "Bob") Units sold for Product A before or on April 20, 2025: =SUMIFS(F4:F33, E4:E33, "Product A", B4:B33, "<=20-Apr-2025") Revenue from South between April 10 and 25: =SUMIFS(G4:G33, C4:C33, "South", B4:B33, ">=10-Apr-2025", B4:B33, "<=25-Apr-2025") Highlight IF conditions are met

We can use Excel conditional formatting to highlight cells that meet one or more conditions. Here is a quick demo of how to highlight all revenue > 3000.

• Select the data you want to highlight
• Go to Home > Conditional Formatting > and set up the rule based on the behavior you want. (For example, highlight cells -> Greater than is perfect for the above example)
• Specify the input and format
• Click ok to have the rule “dynamically applied” to your data
• You can add more complex and multiple condition rules too. Refer to my conditional formatting basics page for a proper tutorial.

A Few More Handy Patterns

Here are a few more patterns you can experiment with:

Check for blank cells: =IF(ISBLANK(D4), "Missing", "Present") Combine IF with SEARCH (for partial matches): =IF(ISNUMBER(SEARCH("Bob", D4)), "It's Bob", "Not Bob") Complex multi-check with helper column idea:

Use a helper column like IsQualified that uses:

=IF(AND(G4>2500, F4>=25, C4="North"), "Qualified", "Nope")

Then you can filter or pivot based on IsQualified.

Final Thoughts

Combining IF with AND, OR, and nesting gives you powerful logic control — without writing code. Start with two conditions, then try combining patterns as shown here.

Want to go further? Try writing a formula that combines:

• Multiple date checks
• Region + product filters
• Revenue thresholds

Let Excel do the thinking for you!

Additional Resources for you

Refer to below pages for more help on IF conditions with Excel.

• 10 Advanced IF tricks you must know (or watch this video)
• How to use SUMIFS to add up data that meets one or more conditions
• Replacing long, nested IF functions with CHOOSE formula
• BETWEEEN Formula in Excel
• Conditional formatting – Highlight IF rules are met
• IF challenges for you:
  • Can you vote in Sumeria?
  • Blood pressure categorization
  • Check if both dates are in the same month?

The post Excel IF Statement Two Conditions appeared first on Chandoo.org - Learn Excel, Power BI & Charting Online.

Flexfind (JS edition) has been updated. Fixed the tool stopping to search, because of problem shapes.

Flexfind (JS edition) has been updated. It can now also search and replace in chart series data.

Realizar una lista con los productos que necesitamos y que formarán parte de nuestra cesta de la compra nos ayuda a encontrar la combinación de bienes preferida dentro de un presupuesto fijo y establecido para un periodo, fecha o situación determinada.
La aplicación Excel siguiente permite confeccionar la lista y calcula en forma de porcentaje la importancia de cada artículo en relación con el presupuesto total. Además, informa del dinero gastado y disponible en cada momento.
"El hombre debe ordenar sus acciones de tal forma que sea máxima la suma de su goce de la vida" (Gossen)
Aplicación Excel: Planificación de compras

Un plan de viabilidad es el estudio o simulación de la evolución económico-financiera futura de la empresa como herramienta para evaluar la conveniencia o no de llevar a cabo las inversiones previstas. Para considerar viable un proyecto es necesario que el negocio genere beneficios que cumplan unos objetivos determinados, y liquidez suficiente para su buen funcionamiento. De forma simultánea, el plan ha de calcular los riesgos operativos y financieros de la inversión. El empresario tratará de maximizar la rentabilidad y minimizar el riesgo, teniendo en cuenta que a mayor rentabilidad, mayor riesgo y viceversa. La metodología empleada en esta aplicación Excel, es la confección de varios presupuestos de inversiones, financiación, cuentas de resultados y tesorería, y coordinarlos entre sí. Dichos presupuestos se pueden realizar fácilmente con las hojas detalladas a continuación:
Hojas de entrada de datos:

• Detalle de las inversiones, vida útil de los activos y cálculo de amortizaciones.
• Presupuesto de financiación, con tipos de interés, plazos y cálculo de intereses a pagar.
• Presupuesto de ingresos por ventas o servicios prestados, y costes de los aprovisionamientos.
• Gastos de personal, alquileres y generales 

Hojas de resultados:

• Cuenta analítica de resultados.
• Presupuesto de tesorería, calculado a partir de los resultados, al que se añaden los cobros y pagos por operaciones de explotación, inversión y financiación.
• Balance, que recoge el saldo de las cuentas al inicio de la actividad y al final de cada año transcurrido.
• El estudio se completa con análisis mediante ratios, del balance, el punto de equilibrio, las rentabilidades anuales, la rentabilidad del proyecto y el cálculo de riesgo operativo y financiero.

El análisis simultáneo de los distintos estados nos ayudará a evaluar la viabilidad del proyecto, y valorar si la combinación rentabilidad-riesgo es aceptable y cumple los objetivos deseados.
Descargar: Plan-de-viabilidad.xlsx

El sistema de préstamo con amortización, método francés, es el más utilizado por las entidades financieras y en las ventas a plazos. Se caracteriza porque el pago se realiza mediante una cantidad constante periódica, compuesta de amortización e intereses, durante toda la vida del préstamo.
Sin embargo, en determinados casos, por ejemplo en los préstamos hipotecarios que se formalizan a largo plazo, la cuota puede modificarse si se ha contratado a tipo de interés variable para distintos periodos, y/o cuando se realicen amortizaciones parciales anticipadas. Estos supuestos implican el cálculo de una nueva cuota en función del nuevo tipo de interés del préstamo.
La cuota constante se calcula mediante la siguiente fórmula, obtenida por equivalencia financiera:

a=C* i * (1+i)^n / ((1+i)^n-1)

Donde:

• a=cuota de amortización constante a final de cada periodo (pago)
• C=capital del préstamo (va)
• i=tipo de interés efectivo al tanto por uno (nominal anual dividido por el número de pagos anuales)
• n=número de periodos (nper)

La hoja de cálculo Excel es una herramienta muy completa para el cálculo y simulación de préstamos porque tiene funciones propias para calcular todos los componentes y variables que intervienen en los mismos. En la aplicación siguiente se utilizan las siguientes funciones para calcular el cuadro de amortización:

• PAGO(tasa;nper;va;vf;tipo). Para calcular la cuota constante
• PAGOINT(tasa;período;nper;va;vf;tipo). Para calcular los intereses de un periodo determinado
• PAGOPRIN(tasa;período;nper;va;vf;tipo). Para calcular la amortización de periodo n
• TIR(valores;estimar). Para estimar la tasa interna de rentabilidad
• TAE= (1+TIR)^m-1 (Igual a la TIR anualizada, donde m=frecuencia de pagos en el año)

La aplicación al final de esta entrada permite incluir un periodo de carencia parcial, en el que se pagan solo intereses. Además del cuadro de amortización, realiza dos gráficos. Uno con la evolución de los componentes de la cuota del préstamo, intereses y amortización, y otro con el saldo pendiente al final de cada periodo y el importe amortizado. Se puede observar el comportamiento decreciente de los intereses pagados y del saldo, y creciente de la cantidad amortizada, dado que la cuota de pago periódica ha de ser constante.
La explicación teórica y ejemplos prácticos de cómo confeccionar el cuadro de préstamos sistema francés se realiza en el siguiente libro, publicado en Amazon.
Matemáticas financieras en mapas mentales
Descargar: Simulacion-prestamos-sistema-frances.xlsx
Se recomienda descargar la aplicación y ejecutarla en Excel. No se garantiza el funcionamiento correcto en otros paquetes ofimáticos.

Cuando las personas, individualmente o mediante alguna forma de sociedad o empresa, iniciamos una actividad, normalmente necesitamos un periodo de aprendizaje hasta que se ejecuta con la perfección deseada.
Esto se manifiesta por ejemplo en la producción de un bien, en el que el tiempo o los costes son menores a medida que se realizan más unidades o ciclos, y además la tasa de disminución del tiempo es cada vez menor. Se puede establecer, entonces, una relación entre el tiempo que se tarda en producir cada unidad y el número de unidades de producción consecutivas, que denominamos: curva de aprendizaje. 
Su estimación y conocimiento es muy útil para la planificación de la cantidad de trabajo necesario, programar la producción, prever plazos de entrega, estimación de costes y presupuestos, etc.
Para obtener la curva de aprendizaje primero debemos elegir una función que se ajuste bien a los datos, y esta suele ser una función potencial de la forma tn=kn^r, (donde tn=tiempo de la unidad n; k=tiempo  de la primera unidad; n=la unidad producida; y r=exponente negativo que le da forma decreciente a la función.)
Los coeficientes de esta función los podemos estimar por MCO (Mínimos Cuadrados Ordinarios) a partir de los datos observados en el proceso productivo, previa transformación de la función potencial en lineal  mediante logaritmos Log(tn)=Log(k)+rLog(n).
Otra forma de cálculo es mediante la estimación de una tasa o porcentaje de aprendizaje constante (p) cuando se duplica la producción. Esta tasa se deduce de la función anterior mediante p=k2n^r/kn^r=2^r. O viceversa, conocida la tasa de aprendizaje se puede obtener el exponente de la función tn  r=log(p)/log(2).
La aplicación siguiente, a partir de una serie de observaciones, calcula la curva de aprendizaje por MCO mediante funciones de regresión Excel y deduce la tasa o porcentaje de aprendizaje a partir de la función potencial. Además, se realiza la estimación a partir de un  gráfico de puntos al que se agrega la tendencia potencial, que debe coincidir con la anterior.

Aplicación Excel: Curva de aprendizaje

Como resultado del análisis de los factores, elementos o causas que contribuyen a un mismo efecto o resultado, observamos que en múltiples ocasiones unos pocos factores son responsables de la mayor parte de dicho efecto. Esto se conoce como principio de Pareto, en honor al economista italiano, nacido en París, que lo ha explicado en 1906. 
También se le conoce como regla del 80/20 basándonos en que el 80 % del resultado lo genera el 20 % de las causas, o como una ley de potencia por el tipo de relación matemática entre las variables efecto y causa.  La aplicación práctica del análisis de Pareto se realiza mediante una comparación cuantitativa de las causas, ordenándolas en una tabla, de mayor a menor, según su porcentaje de contribución a un efecto determinado. Una vez ordenadas obtenemos los porcentajes acumulados con objeto de conocer el grado de concentración de las causas más importantes. La representación gráfica de la tabla indicada es el diagrama de Pareto que aporta una imagen intuitiva del análisis.
La aplicación Excel siguiente, a partir de la introducción de las causas o elementos con su frecuencia correspondiente, calcula la tabla y diagrama de Pareto.
El diagrama de Pareto descubre los aspectos prioritarios que hay que tratar para conseguir un objetivo o resolver un problema determinado, diferenciando los pocos factores vitales de los muchos factores útiles, que contribuyen al resultado. Es, por tanto, una herramienta útil tanto en las ciencias naturales como en las sociales, siendo algunos ejemplos de su aplicación el control de calidad, distribuciones de la renta, ventas, costes, producción, inventarios, etc.
Bajar Libro Excel: diagrama_pareto.xls

Este es un calendario anual con Excel que tiene la ventaja de que se puede convertir en perpetuo, simplemente modificando el año.
La aplicación ajusta automáticamente los días del año elegido a los de la semana que corresponda.
Con objeto de buscarle utilidad, al lado de cada día creamos una celda para registrar datos contables. Esto nos servirá para llevar un control de numerosos datos  como pueden ser: ventas, gastos, kilómetros, cotizaciones de acciones, precios, etc.
Al final de cada mes calcula el total del mes, la media diaria y la desviación típica.
También se puede utilizar para llevar el mismo registro contable, pero para años distintos. Para ello simplemente cambiamos en distintas hojas el año que corresponda.
Recomiendo descargar la aplicación y ejecutar en Excel de escritorio.
Descargar libro Excel: Calendario-perpetuo-datos-contables.xlsx

En los préstamos hipotecarios y personales a tipo de interés variable se realiza una modificación anual o semestral (según esté pactado en el contrato), del tipo interés, que implica una variación de la cuota. La modificación se realiza sumando a un índice de referencia determinado el diferencial que tienen pactado entre la entidad de crédito y el prestatario. La nueva cuota se calcula en función del tipo de interés revisado, el n.º de pagos pendientes y el saldo a la fecha de revisión.

Aunque es habitual que la entidad prestamista comunique al prestatario el nuevo tipo de interés y la cuota resultante, es conveniente realizar su cálculo a modo de comprobación y de previsión de pagos. Esto se puede realizar con la siguiente aplicación Excel, que incluye dos hojas, una para la revisión anual y otra para la semestral (las más usuales en España).

Libro Excel: Revisión de préstamos a tipo de interés variable
En el libro siguiente se explica con mapas mentales la teoría y ejemplos prácticos de matemáticas financieras utilizando fórmulas, calculadora financiera y Excel.Echa un vistazo:  Matemáticas financieras en mapas mentales

Siguiendo la definición del Banco de España, «La TAE es el indicador que, en forma de tanto por ciento anual, revela el coste o rendimiento efectivo de un producto financiero, ya que incluye el interés y los gastos y comisiones bancarias».
Cuando una operación tiene periodos de liquidación de interés inferiores al año, y bajo la hipótesis de que se reinvierte el importe de dichas liquidaciones al mismo tipo de interés y en régimen compuesto, se incrementará el coste o rendimiento (según se trate de un préstamo o un depósito, respectivamente), dando como resultado la TAE.
El cálculo de la tasa anual equivalente se realiza mediante la fórmula TAE=(1+i/n)^n-1, donde i=tipo de interés nominal anual en tanto por uno, n=número de periodos de liquidación en el año.
Con Excel se puede calcular utilizando las funciones INT.EFECTIVO(int.nominal; num_per_año). Para incluir las comisiones y gastos hay que calcular previamente el int.nominal a través de la función TASA(nper;pago;va;vf;tipo;estimar), en la que el va=(principal de la operación - comisiones y gastos).
La aplicación Excel, al final de esta entrada, calcula la TAE para operaciones de préstamo de cuota fija, sistema francés y depósitos bancarios. Además, se añade una hoja para calcular la equivalencia entre TIN (tipo de interés nominal) y TIE (tipo de interés efectivo), en donde solo intervienen tipos de interés, sin comisiones ni gastos.
En los capítulos 27 y 75 del libro siguiente se explican con detalle como calcular la TAE con fórmulas, calculados y Excel.
Matemáticas financieras en mapas mentales
Descargar: Calculo-de-tasa-anual-equivalente-TAE.xlsx
Se recomienda descargar la aplicación y ejecutar en Excel, no garantizando el funcionamiento correcto en otros paquetes ofimáticos.

Conocer la dirección que toman nuestros ingresos y gastos a lo largo de año es importante para obtener previsiones sobre nuestra economía familiar. Esto se puede determinar mediante la estimación de la tendencia lineal de la serie (ingresos o gastos) objeto del análisis. La tendencia es un movimiento regular no recurrente que presentan las series temporales según el análisis clásico (otros componentes son la estacionalidad, ciclos y variaciones irregulares). La estimación de la tendencia lineal se puede realizar por diversos procedimientos (MCO, medias móviles, primeras diferencias, etc.). En esta aplicación, la tendencia, se estima a partir del gráfico Excel, agregando la línea de tendencia lineal con su función y el coeficiente de determinación (R cuadrado) que representa la bondad del ajuste. Para cambiar de serie, sobre el gráfico se selecciona el concepto de ingreso o gasto a representar y el periodo con datos del mismo. El objetivo de la  aplicación es el seguimiento de los conceptos más importantes de ingresos y gastos de nuestra economía personal y estimación de sus tendencias lineales, que al menos nos facilita una idea intuitiva de su movimiento en el tiempo como ayuda a nuestras previsiones.
.
Free download: Estimación de tendencia en ingresos y gastos

La matriz DAFO, (Debilidades, Amenazas, Fortalezas, y Oportunidades), constituye un resumen de todo análisis estratégico, tanto interno como externo, en el que se presentan de forma conjunta todas las variables relevantes que muestran una visión global de la situación de la empresa. Esta herramienta puede mejorarse si añadimos técnicas cuantitativas sobre los factores incluidos en la matriz, que nos facilita la obtención de la posición de la empresa en un modelo bidimensional que relaciona competencia (nivel de bondad en lo que hacemos) y atractividad (demanda de nuestros productos y servicios). Para ello seguiremos los siguientes pasos:

1. Dividimos la matriz DAFO en dos submatrices, una relacionada con el ámbito interno FD (Fortalezas y Debilidades), y otra el externo AO (Amenazas y Oportunidades).
2. En cada matriz FD y AO, ponderamos (de 0,0 a 1,0) los factores en función de su contribución al éxito de la empresa. La suma de los pesos en cada matriz será uno. Además, les asignamos una calificación: en el análisis interno FD, según la fortaleza de la estrategia actual de la empresa respecto al factor.  (1-Mayor debilidad, 2-Menor debilidad, 3-Menor fuerza, 4-Mayor fuerza), y para el análisis externo AO, según el grado de respuesta de la estrategia actual al factor: (1-Baja, 2-Media, 3-Superior a la media, 4-Alta).
3. Multiplicamos cada ponderación por la calificación correspondiente para obtener las calificaciones ponderadas de los factores.
4. En cada matriz (FD y AO), sumamos las calificaciones ponderadas para obtener el total ponderado. El resultado estará entre un mínimo de 1 y un máximo de 4. El punto medio será 2.5
5. Representamos en un gráfico de dos dimensiones la posición de la empresa. El eje de abscisas representa la competitividad y tomará el valor del resultado total de FD y las ordenadas representan la atractividad y tomará el valor del total de AO.  

Ambos resultados determinan el punto donde está situada la empresa, en función del cual formularemos las siguientes estrategias:

• Valor bajo de ambas variables: reestructuración, cambio estratégico y operativo,
• Competitividad alta y atractividad baja: nuevos productos, cambio de mercados, diversificación, etc.
• Competitividad baja y atractividad alta: rumbo correcto, pero debe mejorarse la organización, productividad, costes, diferenciación, etc.
• Ambas altas: expansión, desarrollar al máximo los productos y posición en el mercado

Dado que se trata de un proceso cuantitativo, este puede desarrollarse fácilmente utilizando una aplicación Excel con las siguientes hojas:

• Hoja 1: Situación interna
• Hoja 2: Situación externa
• Hoja 3: Gráfico de la posición de la empresa respecto de la competitividad y atractividad y estrategias a formular.

Free download: Análisis DAFO cuantitativo

Frente a los métodos habituales de amortización de préstamos (francés, americano, alemán), en ocasiones puede ser interesante establecer un sistema de cuota creciente en progresión aritmética, donde cada cuota es igual a la anterior más una cantidad fija determinada. El objetivo es obtener un calendario de pagos más adecuado a la capacidad de pago del prestatario. La simulación de la tabla de amortización se puede realizar con Excel calculando los intereses de cada periodo en función del tipo interés y el saldo al inicio del mismo, y la amortización como la diferencia entre la cuota o pago total, menos los intereses correspondientes. La peculiaridad en este método es que  cada cuota depende de la anterior en la suma de una cantidad fija, por lo que habrá que buscar la primera cuota que haga cero el saldo final en el último periodo. Esto se consigue con la herramienta Excel: Buscar objetivo, mediante los siguientes pasos:

• Introducir los datos del préstamo: importe, tipo de interés, plazo
• Introducir en la celda H6, el importe en que debe incrementarse cada cuota a partir de la primera.
• Ejecutar Herramientas / Buscar Objetivo
• Definir la celda: introducir la columna H, y la fila correspondiente al último periodo de amortización.
• Con el valor: introducir 0
• Para cambiar la celda: $G$10
• Aceptar

Si todo está correcto, Excel calculará el cuadro que cumple las condiciones fijadas. No obstante, puede ocurrir que si indicamos en la celda H6 un importe (de incremento) demasiado alto aparecerán cantidades negativas en la amortización o cuota. En este caso habrá que introducir en dicha celda una cantidad menor y calcular de nuevo. De forma similar se pueden confeccionar aplicaciones para préstamos en: progresión geométrica, cuotas decrecientes, interés anticipado, etc.  Alguna serán objeto de próximas publicaciones.
Free download: Préstamos cuotas crecientes en progresión aritmética
En el libro siguiente se explica con mapas mentales la teoría y ejemplos prácticos de matemáticas financieras utilizando fórmulas, calculadora financiera y Excel.Echa un vistazo:  Matemáticas financieras en mapas mentales

Existe varias modalidades de amortización de préstamos, siendo las más conocidas las de pago único, (o americano), las cuotas constantes de amortización-liquidación (método francés), y la amortización constante con cuota total decreciente (alemán). Pero existen otras modalidades como puede ser la amortización creciente en progresión aritmética.  En este caso la amortización crece en un importe fijo respecto de la del periodo anterior. Como consecuencia de ello, la cuota de pago total puede crecer también en casos de tipo de interés bajo, o crecer al principio del periodo para decrecer al final, cuando el tipo de interés es alto.   Las amortizaciones crecientes comentadas son el resultado de multiplicar el capital del préstamo por un factor en progresión aritmética obtenido al dividir el número de orden de la cuota entre la suma total de la serie número de cuotas. Este método facilita el pago del préstamo al deudor, teniendo en cuenta que las cuotas al principio son menores y que en el futuro aumenten sus ingresos reales o nominales (debido a la inflación). Una buena forma de entender este método es a través de una simulación con Excel. Se puede ver como se aplica el factor para calcular la amortización creciente, hallando además el interés de cada periodo y cuota total.  La aplicación incluye un gráfico donde se puede ver el comportamiento simultáneo de dichos componentes de la cuota.
Free download: Préstamo con amortizaciones crecientes
En el libro siguiente se explica con mapas mentales la teoría y ejemplos prácticos de matemáticas financieras utilizando fórmulas, calculadora financiera y Excel.Echa un vistazo:  Matemáticas financieras en mapas mentales

El coche es un bien de consumo duradero de nuestro tiempo. Hoy en día no podemos imaginarnos la vida sin coches. Todos, de alguna forma, lo utilizamos habitualmente como medio de transporte.  Según un estudio reciente de Serguros.es, el 77,4 % de los hogares españoles tiene al menos un coche, y la media en España es de 1,75 turismos por hogar. Otro informe del servicio de estudios del BBVA indica que los españoles nos gastamos el 30 % de nuestro presupuesto en el coche. Esto puede darnos la idea de su importancia, por ello, en el momento  de comprar un vehículo es conveniente llevar a cabo un análisis amplio de los múltiples aspectos del mismo (prestaciones, seguridad, emisiones de CO₂, coste, consumo, mantenimiento, etc.) con objeto de obtener durante el periodo de disfrute la máxima satisfacción posible y conocer cuanto afectará a nuestro presupuesto. La aplicación Excel siguiente se encarga de la parte económica. Para ello, a partir de la inclusión de unos datos básicos, calcula el coste anual y por kilómetro. Se pueden incluir datos desde uno hasta cuatro coches para realizar una comparativa entre los mismos.
Free download: Coste comparativo de vehículos